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2018年10月初级银行从业资格证个人理财备考试题三

龙8娱乐国际  [ 2018年8月9日 ]  【

  1.个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况,保证实现客户的目标。这种观点是( )提出的。

  A.国际理财规划师协会

  B.美国注册理财规划师协会

  C.美国注册理财规划师标准委员会

  D.国际金融协会

  【正确答案】B

  【答案解析】美国注册理财规划师协会的定义是:“个人财务规划就是整理财务和个人信息,制订一个策略方案,建设性地管理收入、资产和债务,从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况,保证实现客户的目标”。参见教材P1-2。

  2.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。这一定义是( )提出的。

  A.中国保监会

  B.中国银行业协会

  C.中国银监会

  D.中国证监会

  【正确答案】C

  【答案解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P2。

试题来源:[银行从业2018年银行从业《个人理财(初级)》考试题库

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  3.( )制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法,一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

  A.个人客户

  B.商业银行

  C.非银行金融机构

  D.监管机构

  【正确答案】B

  【答案解析】商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法,一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。参见教材P3。

  4.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。

  A.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

  B.它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动

  C.为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品

  D.客户可自行管理和运用资金,并承担所产生的风险

  【正确答案】C

  【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动??突Ы邮苌桃狄泻屠聿迫嗽碧峁┑睦聿乒宋史窈?,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。

  5.与理财计划相比,私人银行业务更加强调( )。

  A.风险性

  B.收益性

  C.建议性

  D.个性化

  【正确答案】D

  【答案解析】与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P4。

  6.下列不属于私人银行业务的特征的是( )。

  A.准入门槛高

  B.综合化服务

  C.重视客户关系

  D.业务单一

  【正确答案】D

  【答案解析】私人银行业务的特征:准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。参见教材P6。

  7.个人理财业务最早兴起于( )。

  A.英国

  B.法国

  C.美国

  D.日本

  【正确答案】C

  【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起,并首先在美国发展成熟。参见教材P7。

  8.20世纪七八十年代是理财服务的( )。

  A.瓶颈阶段

  B.收缩阶段

  C.巩固阶段

  D.扩张阶段

  【正确答案】D

  【答案解析】20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段,金融资产占个人资产比重加大、金融自由化浪潮的兴起以及老龄化社会等方面的因素进一步促使人们对理财的需求不仅在范围上不断延伸,也在时间跨度上开始扩展。参见教材P8。

  9.商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于( )。

  A.受托性质

  B.顾问性质

  C.个人性质

  D.特有性质

  【正确答案】B

  【答案解析】这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质:一种是商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质,这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。参见教材P16。

  10.银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系,培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候?( )

  A.2010年

  B.2012年

  C.2013年

  D.2014年

  【正确答案】D

  【答案解析】在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中,银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系,培养专业化理财业务从业人员。参见教材P18。

  11.获得理财师资格认证的最后环节,也是最重要的环节是( )。

  A.教育

  B.工作经验

  C.职业道德

  D.考试

  【正确答案】C

  【答案解析】职业道德是获得理财师资格认证的最后环节,也是最重要的环节。参见教材P24。

  12.( )是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式,是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。

  A.法律意识

  B.经济形态

  C.物质基础

  D.情感智力

  【正确答案】A

  【答案解析】本题考查法律意识的概念。法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式,是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。参见教材P32。

  13.小王为某校的在校大学生,年仅20岁,无独立的生活来源,在校期间向银行申请助学贷款1.5万元,到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。

  A.由小王承担偿还责任

  B.小王的父母负有连带偿还责任

  C.小王的父母应该先行垫付

  D.由小王或小王的父母承担偿还责任

  【正确答案】A

  【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力,小王已经20岁,该责任应由小王承担,父母既不负偿还责任,也不负先行垫付责任。参见教材P35。

  14.不满( )周岁的未成年人是无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民事活动。

  A.10

  B.14

  C.16

  D.18

  【正确答案】A

  【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民事活动。参见教材P35。

  15.《民法通则》规定,( )可以开办个人理财业务。

  A.十岁以上的未成年人

  B.不能辨别自己行为的人

  C.十岁以下的未成年人

  D.限制民事行为能力人的监护人

  【正确答案】D

  【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。

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